Του Χρυσόστομου Τσούφη
Όπως αναμενόταν η ΕΚΤ αύξηση κατά 25 μονάδες βάσης, στο 2,5% το βασικό της επιτόκιο. Πρόκειται για τη 2η αύξηση τους τελευταίους 3 μήνες και σύμφωνα με πολλούς αναλυτές αποτελεί δυστυχώς την αρχή ενός κύκλου αυξήσεων από τις κεντρικές τράπεζες.
Το πετρέλαιο ξεπέρασε και τα $105 και το φυσικό αέριο τα €80 βαδίζοντας από το ένα ρεκόρ στο άλλο με αποτέλεσμα να εντείνονται οι πληθωριστικές πιέσεις και στην ουσία να …δένουν τα χέρια των κεντρικών τραπεζών. Το ανησυχητικό είναι ότι η Φρανκφούρτη αναθεώρησε προς τα πάνω τον πληθωρισμό και το 2027 και για το 2028 που σημαίνει ότι για 2,5 ακόμη χρόνια ο πληθωρισμός θα είναι πάνω από τον εκπεφρασμένο στόχο του 2%. Και για να πάει προς τα εκεί θα απαιτηθούν κάποιες ακόμη αυξήσεις επιτοκίων. Το πόσες και πότε θα εξαρτάται από τα δεδομένα που θα έχει στη διάθεση της η ΕΚΤ.
Αν οι Κασσάνδρες έχουν δίκιο και όντως οδεύουμε προς έναν κύκλο αύξησης των επιτοκίων, αυτό δεν θα μπορούσε να συμβεί σε χειρότερη στιγμή για τις ελληνικές τράπεζες και κατ’ επέκταση τους Έλληνες δανειολήπτες. Κι αυτό γιατί τα στοιχεία δείχνουν ότι οι Ελληνικές τράπεζες όλο αυτό το διάστημα όχι μόνο συνέκλιναν με τον ευρωπαϊκό μέσο όρο όσον αφορά στα επιτόκια των δανείων που χορηγούν, αλλά σε πολλές περιπτώσεις βρέθηκαν από ουραγοί, πρωτοπόροι.
Για παράδειγμα, ο δείκτης κόστους δανεισμού για το μέσο Ελληνικό νοικοκυριό ήταν τον Ιούλιο στο 3,27% έναντι 3,54% του κοινοτικού μέσου όρου. Αρκεί να σκεφτεί κάποιος ότι στην αρχή της χρονιάς ο Ελληνικός δείκτης ήταν στο 3,49% με την Ελλάδα 8η πιο ακριβή χώρα και ο κοινοτικός δείκτης στο 3,35%. Με την κατάσταση σημαντικά πλέον αλλαγμένη η Ελλάδα είναι η 9η πιο φθηνή.
Στεγαστικά δάνεια
Στα στεγαστικά δάνεια με 1-5 χρόνια σταθερό επιτόκιο η Ελλάδα είναι από τις πιο φθηνές χώρες.
Ένα τέτοιο δάνειο στη χώρα μας έχει υποχωρήσει πια κάτω από το 3% επιτόκιο, πριν μερικά χρόνια ούτε που θα μπορούσε να το φανταστεί κάποιος, στο 2,89%. Και η Ελλάδα να φιγουράρει στην 4η θέση με τα πιο φθηνά δάνεια πίσω από Μάλτα, Κροατία και Πορτογαλία.
Για στεγαστικά με 5-10 χρόνια σταθερό επιτόκιο, μια κατηγορία που η Ελλάδα ήταν από τις πιο ακριβές χώρες, πλέον έχουμε υποχωρήσει κάτω από τον κοινοτικό μέσο όρο έστω και οριακά με 3,72% έναντι 3,73%
Μια μεγάλη μεταστροφή έχει συντελεστεί και στα στεγαστικά με σταθερό επιτόκιο άνω των 10 ετών. Η χρονιά ξεκίνησε με την Ελλάδα την 6η πιο ακριβή με 3,72% και 7 μήνες μετά είμαστε στο 3,2% με τα 5α πιο φθηνά δάνεια.
Κι αυτά δεν είναι απλή παράθεση ποσοστών. Μεταφράζονται σε χορήγηση φθηνότερων δανείων. Σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδας οι νέες συμβάσεις στεγαστικών δανείων έφτασαν τα 1,83 δισ. ευρώ το πρώτο εξάμηνο του 2026. Πρόκειται για εκρηκτική άνοδο κατά 118% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2025 μετά από 16 συναπτά έτη συρρίκνωσης έστω κι αν έως ένα βαθμό τροφοδοτείται κι από τα φθηνά δάνεια των στεγαστικών προγραμμάτων της κυβέρνησης.
Επιχειρηματικά δάνεια
Στα επιχειρηματικά δάνεια υπάρχει περιθώριο για μεγάλη πρόοδο.
Επιχειρηματικά δάνεια έως 250.000 ευρώ
Ελλάδα 5,08% - ΕΕ 3,83% με την Ελλάδα 4η πιο ακριβή πίσω από Φινλανδία, Ιρλανδία, Εσθονία.
Εδώ με την εξαγγελία του πρωθυπουργού για την χορήγηση έως 5 δισ. ευρώ σε φθηνά δάνεια με 0,35% έως 1% σε ΜμΕ ανάλογα με το μέγεθος τους από τις αρχές του 2027 , η θέση της χώρας αναμένεται να βελτιωθεί σημαντικά.
Επιχειρηματικά δάνεια έως 1 εκατ. ευρώ με σταθερό επιτόκιο 3 μηνών
Ελλάδα 4,04% - ΕΕ 3,30 ευρώ με την Ελλάδα 7η πιο ακριβή και από την αρχή του έτους να παρουσιάζει αύξηση του κόστους δανεισμού έναντι μείωσης του μέσου όρου.
Καταναλωτικά
Εδώ οι τράπεζες που έχουν καεί στο χυλό, είναι εξαιρετικά προσεκτικές. Η Ελλάδα είναι μια από τις 3 χώρες με διψήφιο ακόμη επιτόκιο (10,51%) πίσω μόνο από χώρες της Βαλτικής.
Επιτόκια καταθέσεων
Εδώ οι αυξήσεις των επιτοκίων θα βοηθήσουν, αν οι ελληνικές τράπεζες τις περάσουν.
Στις καταθέσεις ταμιευτηρίου και τρεχούμενων λογαριασμών οι ελληνικές τράπεζες έχουν αφήσει απαράλλαχτο αυτό το 0,03%, ανεπηρέαστο από τις αυξομειώσεις επιτοκίων. Και τον Ιανουάριο του 2022 τόσο ήταν για παράδειγμα. Εξακολουθεί να είναι από τα χαμηλότερα στην Ευρώπη όμως η διαφορά με πολλές χώρες δεν είναι πολύ μεγάλη.
Στο 1,27% είναι το μέσο επιτόκιο για προθεσμιακές καταθέσεις, το δεύτερο χαμηλότερο στην Ευρωζώνη.
Διαβάστε τις Ειδήσεις σήμερα και ενημερωθείτε για τα πρόσφατα νέα.
Ακολουθήστε το Skai.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις.
